“斩断情丝心犹乱，千头万绪仍纠缠；机关算不尽，交织悲与欢；古今痴男女，谁能过情关。”热恋中的男女，为了走向婚姻、共谋未来，往往有共同的投资行为，一起购车、购房、装修。如果最终没有走下去、分手了，大部分情况下还是要谈一个“分手协议”，对恋爱期间的投资行为算一个“明白账”。这对于双方和双方的家庭都是一个交代，算清楚了、算明白了、算公平了，对于双方都是一个解脱。但是正如歌词中描述的，心犹乱、算不尽、交织悲与欢。如果在恋爱中，以某一方名义贷款买入了车、房、甚至商铺，那算账的时候，还应当考虑到借款合同的履行、物权登记的情况，甚至于债权人维权将采取措施的影响，痴男女们应当具备一定的法律知识，避免争议和损失。

笔者在处理了众多相关争议后，结合现实案例中的各种不同具体情况，总结了“分手算账“的实务经验若干，希望可以给正遭遇该烦恼的男男女女一些解决问题的思路，本文因限于篇幅有限仅列举四种最常见情形，可根据自身具体情况，举一反三，灵活运用,达成不确定性最低、风险最小的调解协议。

情形一：A、B在恋爱期间共同出资购车，因A没有贷款/购车资格，所以用B的名义作为借款人/购车人进行贷款和购车。

因为车辆是易贬值的消费品，且使用过程中如发生交通违章或者交通事故还会导致一定的风险，登记在B名下，以B的名义贷款购买的车辆。

如果B有意继续使用的，可以约定A放弃车辆的财产权益，由B享有车辆的所有权并承担余下的贷款，B对于A出资的部分给予一定的补偿；

如果B不愿意继续使用的，建议将车辆卖出，卖车款用以偿还剩余的贷款，如卖车款不足以偿还贷款，A与B还需要约定差额的各自承担比例，如卖车款偿还贷款后还有余额，A与B约定余额的分配比例。

如果双方约定，登记在B名下的车，实际由A使用，以B名义贷的款由A来归还，这种方式对于B来说存在巨大的风险。因为如果A不按约定归还贷款，债权人还是会向B要求还贷款，如果发生事故或者交通违章，B依然要承担车主的责任，如果A不处理交通违章或者不按时对车辆进行年检，则车辆不能投保商业险，或者即便投保了商业险，出险后保险公司也会拒绝理赔，车主B承担巨大的风险。

情形二：A、B在恋爱期间共同出资购买住宅，房产登记在B名下，以B的名义向银行贷款。

鉴于住宅登记在B的名下，名义上由B承担贷款，如果B有意实际享有住宅，则可约定由B继续归还贷款，B给予A一定金额的补偿；如果B无力承担贷款或者不愿意实际享有住宅，则可约定将住宅出售，所得房款偿还银行贷款后余额在A、B间分配。如果双方约定由A实际享有住宅，以B名义贷的款由A来归还，这种方式对于A和B来说都存在巨大的风险。如果A不按约定归还贷款，因为借款合同的相对性原则，债权人依然有权向B要求还贷款，导致B的个人征信受损，B住不到房子还要继续还房贷；如果A还清了贷款，但B拒绝办理产权变更登记，A等于是为B挣了房子，辛苦为他人做了嫁衣。

情形三：A、B在恋爱期间共同出资购买住宅，房产登记在A、B名下，但以B的名义向银行贷款。

鉴于住宅房产登记在A、B名下，但以B的名义向银行贷款，如果B有意实际享有住宅，则可约定由B继续归还贷款，当贷款还清，A配合办理过户，在A配合过户的前提下，由B给予A一定金额的补偿，如果A违约不配合办理过户，则B可用补偿金额和房产份额为筹码与A协商；如果B无力承担贷款或者不愿意实际享有住宅，则可约定将住宅出售，所得房款偿还银行贷款后余额在A、B间分配。如果双方约定由A实际享有住宅，以B名义贷的款由A来归还，这种方式对于A和B来说也都存在巨大的风险。如果A不按约定归还贷款，鉴于贷款合同相对性原则，债权人还是会向B要求还贷款，导致B的个人征信受损，B住不到房子还要继续还房贷；如果A还清了贷款，但B拒绝办理产权变更登记，又会产生新的争议，A对于房产没有完整地所有权，相当于为B名下的份额还了贷款，辛苦为他人做了嫁衣。

情形四：A、B在恋爱期间共同出资购买非住宅（商铺），房产登记在B名下，以B的名义向银行贷款。

鉴于当前的情况下，房产增值空间来看，非住宅较住宅来说比较小，且非住宅交易税费比较高，如果选择直接出售，出售房款归还银行贷款后在A、B间结算，方式虽然简单且不易产生争议，但面临着出售的难度大、周期长、出售款可能低于当初的购房款的情况，产生损失的可能性大。

因此，笔者更倾向于，由登记的产权人暨贷款人B继续持有非住宅，但双方协商各自房产的份额，B按投资人的角度对待A，由B按份额向A支付经营非住宅的收益（租金）。同时为了防止B擅自处置房产，由B按A实际投资金额向A出具借条并办理顺位抵押登记。具体操作如，由B按购置非住宅时双方实际投资金额划分房产的份额，如A实际投资50万，B实际投资50万，B向银行借贷100万，则A持有的房产的份额=50÷（50+50+100）=25%。非住宅出租经营的收益，按双方划分的房产的份额，由B支付给A,这种支付，也可看做是B向A支付了借款的利息。择一定的时机，B可以选择将非住宅出售，由B一次性结清银行贷款和A的借款，双方就不再有争议和瓜葛了。

实务操作和建议

最后说说具体的操作步骤，双方协商达成了资产与债务的分割处置协议，并约定违约责任，可以将该协议在当地的人民调解委员会制作调解笔录，领取人民调解协议书，并在三十天内双方共同向当地的人民调解委员会所在地的基层人民法院申请司法确认。人民调解委员会调解民间纠纷，不收取费用。法院办理人民调解协议司法确认案件，也不收取诉讼费，需要双方提交司法确认申请书、调解协议和身份证明、资格证明以及与调解协议相关的财产权利证明等证明材料。经过司法确认后的人民调解协议，如一方拒绝履行或者未全部履行的，对方可以直接向做出确认决定的法院申请强制执行。上述工作，可以聘请律师协助、把关。

经过笔者的一番示例和利弊分析，那些可能正深陷“分手分家”的伤心人儿对于分手后处理贷款买的车、房，心里是否多了一丝敞亮呢？问世间情为何物，但愿都能爱过释怀，拨云见日。